住宅ローン借り換え審査は通りやすいという口コミは嘘?甘い銀行とは?

今のローンよりも金利の低いローンを組む住宅ローン借り換えですが、借り換えに際して必要なものが多く大きくカテゴリー分けすると3つになります。

1つ目は現在の本人確認書類などの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる土地公図などの書類になります。

勤務先・役所で取得する書類は用意しやすいですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないものです。

ここに挙げたのは主な分類なので実際に借りる金融機関によっては他の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

住宅ローンを組む際に必ず利用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも要件を満たしていれば利用できます。

控除を受けるには勤め先で年末調整をしていた方でも、初年度に住宅ローン控除の適用を受けるには確定申告が必要です。

その際、必要書類が多いので余裕を持って準備を始めましょう。

借り換え時でも継続できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという目的になっているか借り換え後の借入期間が10年以上になっているかという点です。

基本的に借り換えを行う理由としては借金を返すためではなく金利を見直すためなので借入額が増えていたりしなければ適用可能なことが多いです。

住宅ローンを組む際に固定金利のフラット35を利用した方の中には全期間固定金利だから完済まで放置するものという認識はありませんか?実は借り換え融資プランもあるので住宅ローン借り換えをフラット35同士で借り換えを行うとお得な場合も多くなっているんです。

お得になる金利差は0.3%以上という計算になるようです。

よく借り換えでオススメされているのが固定金利から低金利な変動金利に借り換えを行うケースです。

変動金利だと固定に比べて1%から2%低く設定されていることが多いのでそのまま低金利のままならお得になりますが、金利上昇リスクも出てきます。

金利変動リスクの心配をしたくない人は固定金利制をお勧めします。

住宅ローンを組んでいる際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った場合、控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末時点の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付される制度です。

借り換え時に控除のメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントとFPの方も言っています。

控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないようにしましょう。

繰上げ返済をしない理由はローン控除では1%の所得税が還付されるのでこのように様々な制度を利用してお得にローン返済しましょう。

月々のローンの支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを行うことがあります。

では、その場合、今加入している火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

旧公庫ローンで融資を受けている場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換える時は別の保険への加入を検討するいいチャンスです。

もし、継続するのなら保険金の見直しを行いましょう。

その理由としては、火災保険は契約後にあまり見直しなどを行う人が少ないので火災保険はほったらかしになりやすいので借り換えのタイミングに見直してはいかがでしょうか。

住宅ローン借り換えに関して調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンが組めないということです。

どんな場合にそういったことが起きるかというと転勤することになって転勤先での賃アパートなどの貸料と二重になるので、金利が低くなったから借り換えをして支払額を少しでも抑えようと思ったときです。

なぜ借り換え不可能かというと、住宅ローンという制度は自身の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、住宅ローン以外の金融商品を探しても借り換え前よりも良い条件の金融商品はなかなか見つからないと思います。

他にも離婚で別居する際なども同じことが言えます。

住宅ローン借り換えとは、別の銀行からお金を借りて、現在借入中の銀行Aに完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入している銀行の承諾は必要ないので理論上では100回でも借り換えを行なっても問題はありません。

ただ、現実的には多い人でも3回くらいまでになります。

では、どんな時期に借り換えを行うと良いのでしょうか。

1回限りと言われるとべストな時期に借り換えをしたいですがまた、住宅ローン金利は予測ができないので借り換えを行うべストな時期というものはなく借り換えメリットが月収以上になった時がベストな時期と言われています。

そのため、借り換えを考えている方は借り換えメリットを確認してから行動しましょう。

参考:住宅ローン借り換え審査は通りやすい?甘い銀行!【審査基準厳しい?】

最近、ネットバンクなどを中心に非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを行う人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組む場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が発生するかというと借り換え前のローンを組んだ時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に単独名義になる問題が出てきます。

こういった夫婦などでの連帯債務の借り換えには金利以外に税負担が伴う可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

相談した結果、不動産登記などの借り換え費用と発生する税負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

申し込みが通ったほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換え申し込みはいつから可能なのでしょうか。

最短はわかりわからず半年から行っている場合もあるようですが、例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件では、申込日前日までの1年間返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行も同じくらいの審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには借り換え手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりもさらに金利が下がっていればメリットはありますが、最低でも1年間返済をした後に検討しましょう。

夢のマイホームを買う際に多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月の返済が多くて大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に考えるのが住宅ローン借り換えです。

ただ借り換えのメリットを受けることを考えると当然、今借りているローンよりも金利が低くならなければいけません。

その際のメリットの計算方法に関しては各銀行でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

ただ、その際の注意点として、シミュレーションを使って30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してあまり得にならなかったということもあります。

皆さんは住宅ローンを申し込んだ際に頭金を支払いましたか?頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんが頭金を支払わないと毎月の返済額が高くなります。

そういった場合に返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

よく「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えているようですが審査に落ちることもあります。

借り換え時の審査では、最初に申し込んだ審査の時よりも転職をして年収が下がってしまった場合や住宅ローン以外に車や教育ローンなど複数のローンを抱えている場合も危険です。

こういったことがあるので1度通ったからと安心しないようにしましょう。

住宅ローンの利息を減らしたいと考えている人の中には住宅ローン借り換えを行うかで悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

その際に、新しい住宅ローンを探すことになりますがどんなメリットをもとにローンを選べば良いのでしょうか。

具体的に考えてみましょう。

ひとつ目は保証料がかからないことです。

保証料は金利換算で「毎年0.2%くらい」の金利と言われています。

例えば3000万円を30年ローンで支払う場合、60万円以上かかる計算になります。

それ以上に大切なのが繰上げ返済が簡単で手数料がかからないことです。

「最も良い資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も減ります。

住宅ローンを選ぶ際に重要なことがあります。

例えば、繰り上げ返済が簡単に行えることです。

なぜかというと繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も減っていきます。

そうすると総支払額が低くなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをネットで簡単に行えることや返済可能額が一円以上からなのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

最も気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなったら本末転倒なのである程度余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときも同様の部分をチェックしてください。

様々なローンを検討する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが固定か変動かではないでしょうか。

金利だけを気にすると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動制では多くの期間で半年ごとに金利が変わり社会情勢によっては、固定金利よりも高くなってしまい、支払額が不安定になってしまい返済計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う人の多くは変動制を選択する方が多いようです。

固定の場合では、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても返済額が変わらないので心配ないというメリットもあります。

他にその中間とも言える固定期間選択制というものもあります。

最初に組んだ住宅ローンを別のローンにする住宅ローン借り換えですが1度審査に通ったから借り換えも大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換えの審査で落ちる場合もあるんです。

職場や年収に変更がなければほぼ審査に通りますが転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は要注意です。

また、年収や職場が変わっていなくても借り換え時にはカードローンや教育ローンなどローンの数が増えている、他にはカードローンを利用しているなど別のローンを複数抱えている場合です。

この場合は以前よりも年収に対してローン返済額が増えているので審査で引っかかる可能性があります。